注冊(cè)公司容易了，銀行開(kāi)戶卻變難？

        近期有很多成功注冊(cè)了公司的人，都碰到了一個(gè)難題，那就是銀行開(kāi)戶。相比之前，預(yù)約及審核要求復(fù)雜了許多，讓創(chuàng)業(yè)者們苦不堪言。

       企業(yè)辦理銀行開(kāi)戶手續(xù)變得非常嚴(yán)格，對(duì)此，客戶叫苦不迭。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，覺(jué)得我在銀行開(kāi)戶，是照顧銀行的生意，是銀行的客戶，不是說(shuō)客戶是上帝嗎？為啥開(kāi)個(gè)賬戶又是預(yù)約，又是提供經(jīng)營(yíng)地址，又要拍照之類(lèi)的？（當(dāng)然，不同地區(qū)、不同銀行的開(kāi)戶難度有所差異）《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)）

       說(shuō)到底，開(kāi)戶難主要是因?yàn)橛腥死勉y行賬戶進(jìn)行非法行為，典型的就是電信詐騙，還有些洗錢(qián)、虛開(kāi)發(fā)票等行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了打擊這類(lèi)行為，對(duì)銀行的開(kāi)戶審查義務(wù)，提出了更多要求。 一旦發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)犯罪，不僅僅是銀行，甚至當(dāng)?shù)氐娜诵蟹种C(jī)構(gòu)都可能會(huì)被問(wèn)責(zé)。而銀行擔(dān)心被監(jiān)管處罰，加大了風(fēng)控力度。

      銀行開(kāi)戶“難”在哪？銀行約號(hào)難

      正因?yàn)殂y行審核變嚴(yán)，開(kāi)戶手續(xù)繁瑣，所以，銀行每天能操作的單位開(kāi)戶數(shù)就少，造成了開(kāi)戶約號(hào)難。

      開(kāi)戶手續(xù)繁瑣、時(shí)間長(zhǎng)

      去過(guò)銀行開(kāi)戶的財(cái)務(wù)們都知道，開(kāi)戶時(shí)間特別長(zhǎng)，不用2-3個(gè)小時(shí)是絕對(duì)辦不完的。

      開(kāi)戶需要上門(mén)檢查拍照

      之前銀行開(kāi)戶是不需要銀行工作人員實(shí)地拍照或?qū)?shí)地拍照監(jiān)管很松。

       但，現(xiàn)在銀行開(kāi)戶實(shí)地檢查拍照已經(jīng)成為必備項(xiàng)，主要核實(shí)企業(yè)的辦公地，防止利用虛假地址開(kāi)戶。

       開(kāi)戶前后排查嚴(yán)

      銀行也會(huì)加大排查，主要是電話回訪或?qū)嵉嘏挪?；主要核?shí)公司名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、企業(yè)法人等信息是否真實(shí)

所以，企業(yè)法人或代理人要時(shí)刻保持電話暢通，防止聯(lián)系不上，導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶或凍結(jié)賬戶。

銀行會(huì)重點(diǎn)監(jiān)控！       

         經(jīng)營(yíng)地址為托管地址

         有些地區(qū)為了引進(jìn)招商，允許沒(méi)有辦公地點(diǎn)的創(chuàng)業(yè)者，先使用虛擬的托管地址注冊(cè)。注意了！如果長(zhǎng)期使用托管地址，將會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控。

         注冊(cè)地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

       《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀行須審慎核實(shí)對(duì)公賬戶開(kāi)戶的每項(xiàng)信息，特別是對(duì)注冊(cè)地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位，銀行不得為其開(kāi)立賬戶。

        一名多戶；一址多照；注冊(cè)資本很低，均未實(shí)繳

         同一自然人為多家公司的法定代表人；同一地址，注冊(cè)多家公司，且注冊(cè)資本都不高，注均未實(shí)繳。

         雖然沒(méi)有明文規(guī)定，同一自然人不能注冊(cè)多家公司，但同一自然人開(kāi)立多家公司，公司又申請(qǐng)多個(gè)對(duì)公賬戶，這將是銀行重點(diǎn)排查對(duì)象。

         同一個(gè)公司集中開(kāi)立多個(gè)賬戶

         公司開(kāi)戶集中在同一時(shí)間段，且在同一地區(qū)各家銀行開(kāi)立多個(gè)對(duì)公賬戶。

         企業(yè)法人、負(fù)責(zé)人或代理人屬于異地戶口，且長(zhǎng)期不在此地居住

         企業(yè)法人、負(fù)責(zé)人或代理人屬于異地或偏遠(yuǎn)農(nóng)村戶口，無(wú)居住證、無(wú)社保等。

        企業(yè)法人年齡明顯偏大或偏小

         現(xiàn)在很多企業(yè)老板都不愿自己當(dāng)法人，找人掛名（一般會(huì)找年齡偏大的人），認(rèn)為這樣做，即使公司有問(wèn)題也與自己無(wú)關(guān)。我只能說(shuō)，這樣想,你就大錯(cuò)特錯(cuò)了，對(duì)于此種情況銀行會(huì)列入重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。

       單位失聯(lián)，無(wú)法聯(lián)系

        賬戶異常或常規(guī)排查時(shí)，無(wú)法聯(lián)系到法人、負(fù)責(zé)人或代理人等。

       資金交易異常

        頻繁大額交易、公轉(zhuǎn)私交易、夜間交易；存在可疑交易；網(wǎng)銀交易限額要求高，明顯與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、注冊(cè)資本等不相符。

        如：企業(yè)長(zhǎng)期零申報(bào)、無(wú)業(yè)務(wù)，卻每月搞出上百萬(wàn)的銀行流水。

        長(zhǎng)期不對(duì)賬；對(duì)賬不符；不配合對(duì)賬

       《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第33條規(guī)定，銀行應(yīng)建立企業(yè)客戶的賬務(wù)核對(duì)機(jī)制，對(duì)賬頻率不應(yīng)低于每季度一次，如果企業(yè)超過(guò)對(duì)賬時(shí)間未回復(fù)、對(duì)賬結(jié)果不一致或不配合對(duì)賬要求，銀行有權(quán)采取措施限制賬戶交易措施以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。

         公司被列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”

        根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)嚴(yán)重違法，須在3個(gè)月內(nèi)暫停該企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)。

        有關(guān)于工商財(cái)稅、項(xiàng)目申報(bào)（雙軟、高企）、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、相關(guān)問(wèn)題，都可以聯(lián)系首創(chuàng)云

        首創(chuàng)云是一家專(zhuān)業(yè)從事工商注冊(cè)、稅務(wù)報(bào)道、國(guó)內(nèi)外項(xiàng)目申報(bào)、著作權(quán)、專(zhuān)利、商標(biāo)、認(rèn)證、及知識(shí)產(chǎn)權(quán)疑問(wèn)案件（版權(quán)極速下證、專(zhuān)利加急授權(quán)、商標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)代理）等綜合性知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理與咨詢的服務(wù)機(jī)構(gòu)。首創(chuàng)云一直秉承“客戶為本、專(zhuān)業(yè)為先”的經(jīng)營(yíng)理念為客戶提供高效、專(zhuān)業(yè)、快捷、優(yōu)質(zhì)的工商財(cái)稅、項(xiàng)目申報(bào)、著作權(quán)、專(zhuān)利、商標(biāo)、認(rèn)證等一站式知識(shí)產(chǎn)權(quán)綜合服務(wù)。首創(chuàng)云根據(jù)各型客戶的具體需求，提供專(zhuān)業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)整體解決方案。

        首創(chuàng)云的客戶遍布各行各業(yè)，并且已經(jīng)與世界上一百多個(gè)國(guó)家或地區(qū)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理機(jī)構(gòu)建立了互惠合作關(guān)系。